Рынок кредитных карт вступил в эпоху качества: от количества клиентов к лояльности

При этом темпы прироста замедляются. В феврале 2026 года выдачи составили 0,95 млн новых кредитных карт — на 11,1% меньше, чем годом ранее . Основные сдерживающие факторы — макропруденциальные ограничения Центробанка, а также высокие ставки: полная стоимость кредита по кредиткам держится на уровне 50–51%, что ограничивает интерес к продукту . Банки уже собрали практически всех платёжеспособных заёмщиков, новые выдачи теперь идут либо за счёт переманивания клиентов у конкурентов, либо за счёт повторных выдач тем же людям .
В этих условиях финансовые организации вынуждены менять стратегию. Если раньше приоритетом были охват и доля рынка, то теперь фокус сместился на удержание действующих клиентов . Привлечение одного нового качественного заёмщика может обходиться банку более чем в 10 тыс. рублей . Конкуренция смещается из плоскости дешёвых кредитов в сторону программ лояльности, гибких кешбэков и персонализированных предложений .
Иллюстрацией этого тренда стал недавний запуск ВТБ. Банк вывел на рынок кредитную карту с фиксированной комиссией 10 рублей в день, которая взимается только за фактические дни пользования средствами. Снятие наличных и переводы по ней не предусматривают дополнительных комиссий . При этом классические карты с льготным периодом до 200 дней и рассрочкой сохраняются в линейке — клиент выбирает продукт под свои задачи.
Руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ пояснил, что банк наблюдает изменение структуры спроса: часть аудитории выбирает классические продукты с льготным периодом, другая запрашивает максимально прозрачные и предсказуемые условия. Новая карта позволяет покрыть этот сегмент .
Дополнительное давление на рынок оказывает регулятор. ЦБ ужесточил на IV квартал 2026 года макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам без лимита кредитования . Портфель необеспеченных потребкредитов во II квартале вырос на 2,8%, доля проблемной задолженности составляет 13,2% на 1 июля 2026 года. Доля просрочки более 30 дней на третий месяц после выдачи по кредитным картам — 2,4% .
Дальнейший рост рынка эксперты связывают со снижением ключевой ставки, а пока банки продолжат ужесточать отбор заёмщиков, конкурируя за качество портфеля, а не за количественные показатели .
Как выбрать кредитную карту в новых условиях2. Сравните полную стоимость: ставку годовых, ежедневную комиссию, стоимость обслуживания.
3. Проверьте, действует ли льготный период на снятие наличных и переводы — часто на эти операции грейс-период не распространяется .
4. Учитывайте, что при высокой долговой нагрузке (более 50% дохода уходит на погашение кредитов) получить новую карту будет сложнее из-за ограничений ЦБ .